RETAIL BANKING

Retail Banking – die Zukunft des Privatkundengeschäfts

Das Retail Banking ist eines der klassischen Geschäftsfelder jeder Sparkasse, Genossenschaftsbank und Privatbank. Aber dieses Geschäft ist im Umbruch: immer kleinere Margen treffen auf stetig wachsende Anforderungen und zunehmenden Wettbewerb gerade auch durch Challenger Banken.

Entdecke jetzt, welche neuen Möglichkeiten die Digitalisierung für das Retail Banking bietet und welche Zukunftstrends, Strategien und Produkte Erfolg versprechen.

Retail Banking Geschäftsbereiche bisher

  • Kreditvergabe wie Dispositionskredit und Baufinanzierung
  • Spar- und Tagesgeldkonten
  • Kontoführung, Zahlungsverkehr, Kreditkarten
  • Wertpapiere
  • Vertrieb von Versicherungen und Investmentfonds

Bisher galt für Retailbanken: Da die Volumina der einzelnen Geschäfte im Privatkundenbereich eher gering sind, braucht es hohe Stückzahlen, die möglichst effizient bearbeitet werden können. Die logische Folge: standardisierte Produkte und Dienstleistungen im Privatkundengeschäft.

Definition Retail Banking

Unter Retail Banking versteht man das standardisierte Privatkundengeschäft der Banken. Zwar erwirtschaftet die Retailbank mit dem jeweiligen Kunden nur kleinere Beiträge, aber durch die große Anzahl der Kunden ist das Retail Banking trotzdem eine wichtige Einkommensquelle für Banken. Das zweite Geschäftsfeld ist das Wholesale-Banking mit Großkunden wie Konzernen und Behörden.

In Deutschland gibt es eine große Bandbreite und Dichte an Retailbanken. Das sorgt für eine große Konkurrenz und schmälert die Margen zusätzlich.

Aktuelle Herausforderungen für Retailbanken

Das bisherige Geschäftsmodell der Retail-Banken wird sich in den nächsten Jahren grundlegend verändern, denn neue Technologien, Open Banking, digitale Ökosysteme und immer höhere Kundenanforderungen werden die etablierten Banken vor immense Herausforderungen stellen. Aber die zunehmende Digitalisierung bietet auch große Chancen für das standardisierte Privatkundengeschäft.

Gründe für die Disruption in der Retail Banking Branche

  • hohe Erwartungshaltung der Kunden
  • zunehmender regulatorischer Druck
  • verschärfter Wettbewerb auch durch die Open-Banking-Regulierung PSD2
  • fortschreitende Digitalisierung
  • Entstehung offener, digitaler Ökosysteme, die Bankdienstleistungen mit weiteren Dienstleistungen verbinden.
  • zusätzliche, branchenfremde Konkurrenz

Künstliche Intelligenz und Personalisierung als Zukunftsstrategie

Neue Mitbewerber wie FinTechs und Challenger Banken machen es vor: Die bestmögliche Kundenerfahrung während der gesamten Customer Journey ist der Schlüssel zum Erfolg. Unverzichtbare Voraussetzung dafür sind möglichst genaue Kundendaten und ihre strategische Nutzung. Banken besitzen bereits einen großen Schatz an Kundendaten, diese müssen in Zukunft per KI und Big Data ausgewertet und weiterverarbeitet werden, um sich komplett auf den Kunden und seine Wünsche einstellen zu können. Andernfalls wandern Kunden zu Mitbewerbern ab und es droht der Verlust von Erträgen.

Produkte und Trends im Retail Banking

  • digitale Services, die nahtlos über alle Kanäle und die gesamte Customer Journey funktionieren
  • Vernetzung von digitaler und analoger Filiale
  • herausragender Kundendienst
  • innovative Services und Produkte
  • Implementierung von Cloud- und Plattformlösungen, wie digitale Ökosysteme
  • Personalisierung
  • zielgerichtete Kundenansprache mit Produkten, die sie aktuell und konkret brauchen
  • Mobile und Online Banking als wichtigste Distributionskanäle

Kooperationen im Retail Banking

FinTechs und andere Dienstleister sind oft ideale Kooperationspartner, um die eigene digitale Transformation voranzutreiben. So können Retailbanken zum Beispiel Teil des digitalen Ökosystems von TEO werden und Kunden so unkompliziert und schnell ein personalisiertes Lifestyle Banking-Erlebnis anbieten. Denn der Schlüssel zum zukünftigen Erfolg im Retail Banking ist die Personalisierung und die funktionsübergreifende Kundenorientierung.

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